Morgan Stanley mierzy się ze znaczną presją regulacyjną ze strony Urzędu Regulacji Przemysłu Finansowego (Finra) w związku z domniemanymi niedociągnięciami w kontroli ryzyka klientów. To kompleksowe dochodzenie, obejmujące okres od października 2021 r. do września 2024 r., skupia się na działach zarządzania majątkiem i handlu firmy, szczegółowo analizując należytą staranność oraz klasyfikację ryzyka dla osób politycznie eksponowanych (PEP) i rachunków powiązanych z zagranicą. Zapytanie Finra uzupełnia trwające dochodzenia prowadzone przez Departament Sprawiedliwości USA (DOJ) oraz Sieć ds. Zwalczania Przestępczości Finansowej (FinCEN).
- Morgan Stanley pod lupą Finra za domniemane braki w kontroli ryzyka klienta.
- Dochodzenie obejmuje okres od października 2021 r. do września 2024 r., skupiając się na zarządzaniu majątkiem i handlu.
- Szczególna uwaga poświęcona osobom politycznie eksponowanym (PEP) i kontom zagranicznym.
- Śledztwo Finra uzupełnia dochodzenia prowadzone przez DOJ i FinCEN.
- Wewnętrzne audyty wykazały brak regularnych, pogłębionych ocen ryzyka dla tysięcy kont.
- Automatyczny system oceny ryzyka dla E*Trade był nieaktywny do początku 2024 roku.
Wewnętrzne Ustalenia i Wyzwania Technologiczne
Wewnętrzne i wcześniejsze ustalenia regulacyjne ujawniają znaczące problemy. Tysiące kont zarządzania majątkiem rzekomo nie podlegało regularnym, pogłębionym ocenom, a niektóre z nich wykazywały wyraźne wskaźniki ryzyka, takie jak powiązania z osobami objętymi dochodzeniami lub rezydencje w jurysdykcjach wysokiego ryzyka. Kluczowe jest, że zautomatyzowany system oceny ryzyka klienta dla E*Trade był, według doniesień, nieaktywny aż do początku 2024 roku, co nastąpiło po wyłączeniu poprzedniego narzędzia po przejęciu firmy. Ten brak ciągłości w systemach oceny ryzyka podkreśla wyzwania związane z integracją technologiczną po fuzjach i przejęciach.
Odpowiedź Morgan Stanley i Działania Prewencyjne
Morgan Stanley utrzymuje, że poczynił „znaczące inwestycje” w swoje programy przeciwdziałania praniu pieniędzy (AML) i weryfikacji klientów, zaznaczając, że takie kontrole są powszechne w sektorze. Firma dostarczyła Finra obszerne dane dotyczące struktur zgodności i działań zapobiegawczych w zakresie przestępczości finansowej. Do końca 2023 roku bank proaktywnie zidentyfikował konta przekraczające jego wewnętrzną tolerancję ryzyka, co doprowadziło do strategicznego wycofania się z niektórych rynków Ameryki Łacińskiej, w tym z Wenezueli. Działania te świadczą o zaangażowaniu banku w zarządzanie ryzykiem na globalną skalę. Chociaż Rezerwa Federalna zatwierdziła weryfikację tożsamości dla jednostek cyfrowych E*Trade, Biuro Kontrolera Walutowego (OCC) jednocześnie odnotowało niedociągnięcia w procesach ciągłej weryfikacji, co sugeruje potrzebę dalszych usprawnień.
Szerszy Kontekst Branżowy i Wnioski
Ta wszechstronna analiza stawia Morgan Stanley w centrum ogólnobranżowej debaty: jak zrównoważyć agresywną ekspansję globalną z solidnym zarządzaniem ryzykiem. W miarę jak regulatorzy na całym świecie intensyfikują swoje działania w zakresie nielegalnych przepływów finansowych i osób wrażliwych politycznie, główne instytucje finansowe stoją przed rosnącą presją, aby wykazać niezrównaną staranność w swoich ramach zgodności. Sukces w tym środowisku wymaga nie tylko znacznych inwestycji technologicznych, ale także ciągłego dostosowywania procesów i kultury organizacyjnej do zmieniających się wymogów regulacyjnych i globalnych standardów walki z przestępczością finansową.
Karolina jest specjalistką w dziedzinie raportowania rynków finansowych, a jej praca koncentruje się na precyzyjnym przekazywaniu najnowszych informacji o zmianach w sektorze biznesowym. Ukończywszy studia z zakresu administracji biznesowej, od lat tworzy teksty, które pomagają w lepszym zrozumieniu złożonych mechanizmów funkcjonowania gospodarki. Jej rzetelne i przystępne analizy przyciągają zarówno ekspertów, jak i osoby zainteresowane ekonomią.