Istotne zmiany w obliczaniu miesięcznych rat pożyczek studenckich dla małżeństw
Istotne zmiany są wprowadzane w sposobie obliczania miesięcznych rat dla osób w związku małżeńskim, które są zapisane do określonych federalnych planów spłaty pożyczek studenckich uzależnionych od dochodu (IDR). Najnowsze wydarzenia sugerują potencjalną zmianę, która może przynieść korzyści pożyczkobiorcom, którzy rozliczają podatki oddzielnie od swoich małżonków lub są w separacji.
Zaktualizowane wytyczne dotyczące informacji o małżonku
W zaktualizowanej deklaracji sądowej Departament Edukacji wyjaśnił swoje podejście do informacji o małżonku dla niektórych planów IDR. Zgodnie z zaprzysiężonym oświadczeniem pełniącego obowiązki podsekretarza Jamesa Bergerona, agencja przewiduje, że do 10 maja 2025 r. podmioty obsługujące pożyczki wdrożą kluczową zmianę. W przypadku pożyczkobiorców w planach spłaty uzależnionej od dochodu (ICR), spłaty opartej na dochodzie (IBR) i Pay As You Earn (PAYE), którzy są w związku małżeńskim i rozliczają się oddzielnie lub są w separacji, ich małżonek zostanie teraz uwzględniony w obliczeniach wielkości rodziny. Ta korekta jest wykorzystywana do określenia wysokości miesięcznej raty w ramach tych planów IDR.
Stanowi to znaczące odejście od poprzedniej wersji dokumentu złożonej zaledwie kilka dni wcześniej. Wstępny dokument wskazywał, że dochód małżonka zostanie uwzględniony w obliczeniach miesięcznej raty dla tych pożyczkobiorców. Taki ruch mógłby doprowadzić do wyższych miesięcznych rat ze względu na zwiększony oceniany dochód gospodarstwa domowego.
Kontekst: Postępowanie sądowe i dostępność aplikacji
Wyjaśnienia te pojawiły się w kontekście toczącego się postępowania sądowego między Departamentem Edukacji a Amerykańską Federacją Nauczycieli. Pozew nastąpił po tymczasowym zawieszeniu internetowych aplikacji IDR i konsolidacji pożyczek w lutym. Zawieszenie to było odpowiedzią na orzeczenie federalnego sądu apelacyjnego dotyczące planu Saving on a Valuable Education (SAVE), który rozszerzył istniejącą blokadę programu.
Departament Edukacji przywrócił od tego czasu dostęp do internetowej aplikacji IDR dla planów IBR, PAYE i ICR, a także internetowej aplikacji konsolidacji pożyczek, która powróciła online pod koniec marca. Agencja zaznacza jednak na swojej stronie internetowej Federal Student Aid, że podmioty obsługujące pożyczki wciąż aktualizują swoje systemy, aby dostosować się do działań sądowych. W rezultacie, chociaż wnioski można składać, oczekuje się, że przetwarzanie przez podmioty obsługujące pożyczki rozpocznie się „w najbliższej przyszłości”, zgodnie z celem 10 maja, o którym mowa w dokumentach sądowych, dotyczącym pełnego wdrożenia traktowania informacji o małżonku.
Wpływ na pożyczkobiorców
Zmienione podejście, koncentrujące się na wielkości rodziny, a nie dochodzie małżonka w przypadku małżeństw rozliczających się oddzielnie, może potencjalnie prowadzić do niższych miesięcznych rat dla osób, których to dotyczy. Poprzez zwiększenie oficjalnej wielkości rodziny używanej w obliczeniach IDR, wzór może skutkować mniejszym zobowiązaniem do spłaty.
Federalne zadłużenie z tytułu pożyczek studenckich pozostaje istotnym czynnikiem dla milionów osób w USA. Dane z Departamentu Edukacji wskazywały, że w czwartym kwartale roku fiskalnego 2024 około 42,7 miliona osób posiadało federalne pożyczki studenckie, co stanowiło łączne zadłużenie w wysokości blisko 1,64 biliona dolarów.
Michał posiada wykształcenie ekonomiczne oraz wieloletnie doświadczenie w branży finansowej. Jako ekspert od analiz rynkowych i polityki fiskalnej, z pasją opisuje zjawiska gospodarcze zarówno na poziomie lokalnym, jak i międzynarodowym. Jego artykuły cechuje dogłębna analiza oraz bezstronność, co sprawia, że jest cenionym autorytetem wśród czytelników serwisu.